Меня зовут Владимир Яковлев и я рад видеть Вас на моей сайте. Этот сайт будет посвящен вопросам связанным с финансам и деньгам, то есть тому, с чем сталкиваемся ежедневно ...  

Проекты страхования депозитов представляют из себя относительно сложные механизмы. В силу того, что национальные банковские системы существенно различаются, не разумно рекомендовать одну модель, которая удовлетворила бы все страны.

Большинство стран могут выиграть от реализации проектов, защищающих депозиты наименее состоятельных членов общества и обеспечивающих поддержание доверия к платёжеспособным банкам ... 

Закон, на основании которого создаётся проект страхования депозитов, должен содержать положения о его управлении. Вне всякого сомнения, проекту потребуется руководящий орган, а его состав должен отражать степень финансовой поддержки, которую проект получает соответственно от правительства и банков ... 

Для эффективной работы проекты страхования депозитов должны иметь адекватные источники финансирования. Как уже было отмечено, финансирование может столкнуться с проблемами в тех случаях, когда страхование принимает форму прямых гарантий правительства. В рамках других проектов представляется справедливым, чтобы банковская система покрывала данные расходы, потому что страхование депозитов увеличивает привлекательность банковских депозитов по сравнению с другими финансовыми инвестициями ... 

С точки зрения депонентов, наиболее привлекательными являются проекты, предоставляющие неограниченную защиту тем депозитам, на которые такая защита распространяется.

Однако весьма ограниченное число национальных проектов обеспечивает такие условия, так как в этом случае возрастает моральный риск, и стоимость проекта, покрытие которого выпадает на платёжеспособные банки либо на правительство, рассматривается как излишне высокая ... 

Существует несколько категорий депозитов, которые в различных странах могут счесть целесообразным вывести за круг, подлежащий страхованию:

депозиты других банков или финансовых организаций; • депозиты органов центральной, региональной или местной власти;
корпоративные депозиты в отличие от частных вкладов клиентов; на практике данное различие соблюдается редко (см ... 

Весьма важно, чтобы закон, на основании которого создаётся национальный проект страхования депозитов, содержал перечень конкретных обстоятельств, при наступлении которых в рамках проекта должна начаться выплата компенсаций депонентам.

Данные условия, как правило, бывают связаны с внутренним законодательством, регулирующим условия прекращения платежей банками и/или принятием юридических постановлений (таких, например, как назначение «ликвидатора» в банк в Соединённом Королевстве), которые приостанавливают право депонентов на проведение юридических действий, направленных на возвращение их депозитов ... 

Принимая во внимание маловероятность того, что частные страховщики, не являющиеся банками, обеспечат страхование депозитов, последнее должно осуществляться либо государственными органами, либо государственными органами совместно с банками, либо непосредственно банками, действующими на основе частных контрактов ... 

Теоретически частные страховые компании могутобеспечивать страхование депозитов. Банки можно законодательно обязать покупать подобную страховку.

Преимущество частного страхования заключается в том, чтостраховщики оценят риски, связанные с деятельностью конкретных банков (используя методы, схожие с применяемыми банковскими контролёрами) и установят для банков страховые взносы, основанные на этих оценках ... 

Официальный проект страхования депозитов, как правило, осуществляется на основании закона, который оговаривает в числе прочего обстоятельства, при которых подлежит выплате компенсация (как правило, это принудительное закрытие банка), максимальную сумму компенсации, которая может быть выплачена одному депоненту, типы депозитов и/или депонентов, которым полагается компенсация, меры финансирования компенсационных платежей и управление проектом ... 

Проекты страхования депозитов могут, как и другие виды страхования, быть сопряжены с «моральным риском», освобождая экономических агентов от последствий их действий. В буквальном смысле моральный риск сводится к нежелательному воздействию, которое может оказывать страхование на поведение страхуемого с точки зрения страховщика ... 

Прямым обоснованием страхования депозитов является защита потребителей.

Депоненты, являясь пользователями товаров и услуг банковской сферы, выступают как потребители в такой же степени как покупатели других видов товаров и услуг; существуют идентичные социальные и политические причины, обусловливающие необходимость их защиты от потерь ... 

В последние годы официальные системы страхования депозитов были созданы во многих странах. Хотя концепция страхования депозитов достаточно очевидна, проекты страхования депозитов на практике бывают достаточно сложными. Любая страна, стремящаяся к осуществлению такого проекта, должна принять большое количество решений относительно природы данного проекта ...